银行贷款难、民间拆借贵，这里成为中小企业融资的最佳去处，可民间认知误区以及自身融资难的问题也掣肘行业发展■本报记者张沉杨洋好日子来得如此突然。中国发达地区的典当行，正过着前所未有的甜美时光。随着中国银 |
银行贷款难、民间拆借贵，这里成为中小企业融资的最佳去处，可民间认知误区以及自身融资难的问题也掣肘行业发展
■本报记者 张沉 杨洋
好日子来得如此突然。
中国发达地区的典当行，正过着前所未有的甜美时光。随着中国银行业的银根紧缩、贷款难度的加大，大量的房地产商、服装加工和从事建材买卖的中小企业主，越来越多的涌进了典当行。这里成了中小企业寻找应急资金的最佳“金融机构”。典当行正在改变过去只“当”物的概念，而成为一种“新兴银行”。
忙上加忙
北京华夏典当行，这个公司的大小会议室现在几乎每刻都在被利用。不断登门的客户，使这里的业务员应接不暇，而来到这里的老板们对典当知识掌握程度也比较初级，需要业务员不断地进行解释和普及。
华夏典当行有限公司业务总监杨静琨说，他们公司业务今年以每月15%的速度递增，业务员数量也从春节到现在翻了一倍，人才需求的迅速增长以及相对比较专业的人才需求，使得这个自信的年轻人面临压力。
繁忙的业务使得华夏典当行的业务员几乎失去了所有的节假日。杨静琨也很少能在晚上10点之前回家。这种忙碌的日子，从去年9月中国银行业收紧对房屋的贷款开始，到现在就没停过。
华夏典当行是北京最早成立的4家典当行之一，率先在全行业开展股票质押、房地产抵押、汽车质押贷款等业务，这为他们赢得了不少客户。如今华夏典当行的平安大街店和望京店正在装修，未来不久他们将实现在北京拥有5家连锁分支机构的规模。
京城另一大典当行——宝瑞通，这家位于北京三环路边上的公司，现在生意也出奇的好，宝瑞通不得不把为单个客户的业务办理时间总和加快到原来所需时间的八分之一。
一天深夜12点，徐云鹏开着白色捷达来到北京香山脚下的一栋别墅，作为宝瑞通典当行房地产经营中心经理，对于一些大的地产项目，他难免要亲历亲为去验证项目的风险。徐云鹏平均每天接打80个电话、每个月回家不超过4次、右手食指因为经常签字已经起了茧，因为忙忘记吃饭害了胃病。
商务部统计显示：去年全国已开业的2342家典当行资产总额862亿元，上半年累计实现典当总额441亿元，同比增长31 %；行业从业人员2.1万人，同比增加40%。从业务构成上看，房地产抵押最多，典当金额236亿，占典当总额的53.6%。
紧缩之下
典当行业繁荣兴盛的背后，是中国的紧缩性货币政策推波助澜的作用。
央行自2007年以来，不断提高存款准备金率，使中国进入银根紧缩时代。今年随着通胀压力加大，宏观经济政策越发紧缩，存款准备金率又进行了数次上调，各大银行的贷款额度早早用完，很多个人和中小企业在银行越来越难借到钱。而民间借贷几十个点的利息，堵住了很多急于用钱的中小企业的路。
相比于前两者，典当行所提供的抵押贷款成为这些客户在紧缩的日子里的最佳选择。典当作为一种特殊的融资渠道和方式，由于与银行贷款相比，融资简便、快捷(最快的时候当天可以拿到资金，银行一般需要半个月时间)、省时省力，正被越来越多的中小企业所接受。典当行抵押业务的月息一般是在3.2%，根据《典当管理办法》规定月息费最高不超过4.7%，一般单款合同周期在一到两个月左右，最长不能超过6个月。
北京做房地产开发的陈先生认为华夏典当行帮了他一个大忙。前不久，陈先生在北京亦庄开发区又竞标投中一块开发用地。在欢喜之余，陈先生开始发愁。如今政府在土地政策上提出了新要求，在土地开发之前要有一定数额的开发保证金，必须按时反映在账面上。可陈先生眼下没有那么多的闲置资金。
向朋友借款凑够几百万很困难，向银行贷款一来时间来不及，同时也不符合贷款条件。焦虑不安的陈先生通过朋友介绍，忐忑地来到了华夏典当行。在5天里，陈先生就借到了他需要的那笔数目可观的资金。
做服装加工生意的李女士也一样，今年随着物价上涨，以往只需支付30%预付款的布料企业翻脸不认人，要求百分百付款后方可发货，这样李女士的企业资金出现了很大缺口。原来可以轻松从银行贷款，如今变得几乎不可能。最后经过周折，她通过典当行解决了生产中的流动性资金。
做不大的生意
虽然火暴异常，但华夏典当行的杨静琨还为典当业担心。他觉得社会对典当行的认识还是停留在过去的当铺层面上。眼下他们确实解决了中小企业资金短缺的问题，可杨认为，典当行业的不被社会广泛认知以及典当行自身的融资问题，成为了制约行业发展的瓶颈。
过去的当铺主要是压低抵押物品的物价，靠处理绝当物品赚取差价，如今的典当行通过借款利息费用实现赢利。过去通过当铺借钱的用途是解决穷人生活和纨绔子弟满足奢侈享受，如今主要用于中小企业和个人的业务发展需要。
虽然有大量的人进入典当行借贷，但中国大多数中小企业主和个人对典当行认识还不多。通过华夏典当行做的小调查显示：出现资金紧张情况，主动有意识先找典当行借钱的中小企业，只占调查总量的10%左右。宝瑞通典当行徐云鹏认为，因为不了解典当行业，很多中小企业宁可到民间花高价融资也不到典当行来。
另外一大障碍是，典当行自身如何发展壮大的问题。根据商务部与公安部的相关规定，典当行放款的额度只能达到自有资金的两倍，这样典当行自身实力决定了其放贷规模。
但典当行自身融资更为困难。杨静琨说，他在北京先后找到7家银行希望贷款，扩大业务。可银行方面表示，不知道典当行业该属于哪个行业如何进行等级评估。目前，典当行业被列为特殊行业。更为重要的一点是银行规定不允许贷款给从事转贷业务的企业，而典当行恰恰从事转贷业务。这意味着典当行从银行贷款几乎不可能。
同时，中国规定外资不能进入典当行业，现在典当行的资金来源只有一个途径，那就是股东们的投入。可以说，现在股东的实力就决定着典当行的实力。
今年年初，华夏典当行向商务部门提交了进一步增资的申请。5月，已经实现增资7000万，目前华夏典当行注册资金达到1.2亿。这就意味着超过2.4亿的业务该公司不能开展。
火暴之后，更大的压力也来临，主要是同行和银行业的竞争。开一家典当行的门槛并不高，只要注册资金300万即可。看到不错的前景，现在典当行的数量开始不断增加，良莠不齐。一些商业银行也开始开展个人理财业务。
杨静琨说，典当行需要建立跨区域连锁化管理的10年发展战略规划，应对更为激烈的竞争。北京典当行业协会会长郭金山认为，如何在紧缩经济政策下规范管理、扩大经营，这些问题都是典当行业应当认真思考的问题。
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